Điều Kiện Vay Tiền Tiêu Dùng Cần Những Gì?

Nhóm điều kiện chung

Quy định về hoạt động cho vay của tổ chức tín dụng nêu các điều kiện cơ bản với người vay là cá nhân.

Bạn cần có năng lực pháp luật dân sự và năng lực hành vi dân sự theo quy định, thường là từ đủ 18 tuổi trở lên.

Bạn cần có nhu cầu vay vốn để sử dụng vào mục đích hợp pháp.

Bạn cần có khả năng tài chính để trả nợ.

Tổ chức tín dụng thẩm định việc bạn có đáp ứng các điều kiện này hay không trước khi quyết định cho vay.

Ngoài khung chung này, mỗi đơn vị đặt thêm điều kiện theo chính sách rủi ro của mình.

Các điều kiện bổ sung thường gặp:

• Có số điện thoại chính chủ
• Có tài khoản ngân hàng hoặc ví để nhận và trả tiền
• Có nơi cư trú hoặc nơi làm việc ổn định
• Không có nợ xấu hoặc nợ quá hạn nghiêm trọng

Vì vậy hai người cùng thu nhập có thể nhận kết quả khác nhau ở hai đơn vị khác nhau.

Điều này cũng giải thích vì sao bạn không nên tin lời cam kết duyệt chắc chắn.

Giấy tờ và hồ sơ

Giấy tờ cốt lõi của hồ sơ vay trực tuyến là thẻ căn cước công dân gắn chip hoặc thẻ căn cước còn hiệu lực.

Giấy tờ này phục vụ việc nhận biết khách hàng và đối chiếu sinh trắc học với khuôn mặt bạn chụp lúc đăng ký.

Ngoài ra bộ hồ sơ có thể gồm số điện thoại, tài khoản nhận tiền, địa chỉ cư trú và chứng từ thu nhập tùy đơn vị.

Với khoản vay giá trị nhỏ, quy định cho phép giảm bớt yêu cầu về phương án sử dụng vốn và tài liệu chứng minh.

Tuy vậy việc đánh giá khả năng trả nợ vẫn được thực hiện theo chính sách của đơn vị.

Bạn có thể xem danh sách giấy tờ và lưu ý khi chụp ảnh ở bài hồ sơ vay tiền bằng CCCD gồm những giấy tờ gì.

Bước xác thực khuôn mặt thường đi kèm hồ sơ, và bạn có thể tìm hiểu thêm trong nhóm bài giải thích về web H5 và eKYC của website.

Tuổi và thu nhập

Bộ luật Dân sự 2015 xác định người thành niên là người từ đủ 18 tuổi trở lên.

Quy định cho vay của tổ chức tín dụng cũng nêu trường hợp từ đủ 15 tuổi đến chưa đủ 18 tuổi không bị mất hoặc hạn chế năng lực hành vi dân sự.

Trên thực tế nhiều sản phẩm vay tiêu dùng trực tuyến chỉ nhận người từ đủ 18 tuổi.

Một số đơn vị còn đặt giới hạn tuổi tối đa gắn với thời hạn vay.

Về thu nhập, không có mức tối thiểu chung cho mọi đơn vị.

Điều quan trọng là thu nhập đủ để trả nợ sau khi trừ các khoản chi cố định và các khoản nợ đang có.

Nhiều đơn vị dùng tỷ lệ nợ trên thu nhập để đánh giá, và các tài liệu tham khảo nêu những ngưỡng khác nhau.

Bạn có thể đọc phân tích đầy đủ ở bài độ tuổi và thu nhập tối thiểu để được vay tiêu dùng.

Điểm tín dụng

Đơn vị cho vay thường tra cứu lịch sử tín dụng của bạn trước khi quyết định.

Báo cáo tín dụng thể hiện các khoản vay, nhóm nợ, lịch sử trả nợ và số lần các tổ chức đã tra cứu thông tin.

Chậm thanh toán từ 91 ngày trở lên bị xếp vào nợ xấu, tức nhóm nợ từ 3 đến 5.

Nhiều đơn vị có chính sách từ chối cấp tín dụng với nợ xấu từ nhóm 3 trở lên.

Tuy nhiên theo Trung tâm Thông tin tín dụng Quốc gia Việt Nam, khách hàng có lịch sử nợ xấu vẫn có thể có cơ hội tiếp cận tín dụng, tùy khẩu vị rủi ro của từng tổ chức.

Thông tin tiêu cực được sử dụng trong tối đa 5 năm kể từ ngày kết thúc thông tin đó.

Bạn có thể tự tra cứu hồ sơ của mình theo hướng dẫn ở bài CIC là gì và cách tra cứu điểm tín dụng cá nhân.

Vì sao hồ sơ bị từ chối

Khi hồ sơ bị từ chối, nguyên nhân thường rơi vào các nhóm sau:

• Thông tin khai báo không khớp với giấy tờ hoặc dữ liệu chip
• Lịch sử tín dụng có nợ xấu hoặc nhiều lần trễ hạn
• Thu nhập chưa đủ so với số tiền đề nghị hoặc đã có nhiều khoản nợ
• Xác thực khuôn mặt không thành công
• Số tiền đề nghị vượt giới hạn mà chính sách nội bộ cho phép

Quy định nêu rõ khi quyết định không cho vay, tổ chức tín dụng thông báo lý do cho khách hàng nếu khách hàng có yêu cầu.

Bạn nên xin lý do qua kênh chính thức rồi khắc phục trước khi nộp lại.

Phân tích chi tiết và cách xử lý có trong bài lý do khoản vay bị từ chối và cách xử lý.

Nếu muốn chuẩn bị hồ sơ tốt hơn một cách trung thực, bạn có thể đọc bài cách tăng tỷ lệ được duyệt khoản vay tiêu dùng.

Mục lục 4 bài chuyên sâu

Nhóm bài về điều kiện vay gồm bốn nội dung:

• Hồ sơ vay tiền bằng CCCD gồm những giấy tờ gì: giấy tờ, chứng minh thu nhập, lưu ý khi chụp và tải giấy tờ
• Độ tuổi và thu nhập tối thiểu để được vay tiêu dùng: năng lực hành vi, khả năng trả nợ, tỷ lệ nợ trên thu nhập
• Lý do khoản vay bị từ chối và cách xử lý: các nguyên nhân thường gặp và việc nên làm sau khi bị từ chối
• Cách tăng tỷ lệ được duyệt khoản vay tiêu dùng: chuẩn bị hồ sơ trung thực và tránh lời hứa duyệt chắc chắn

Khi đã hiểu mình đáp ứng các điều kiện cơ bản và cần xem các kênh đăng ký, bạn có thể tham khảo trang tổng hợp link app vay tiền.

Bạn vẫn nên tự kiểm tra điều kiện, lãi và phí trên kênh chính thức của từng đơn vị.

Để bảo vệ bản thân khi đăng ký, hãy đọc thêm nhóm bài an toàn khi vay tiền.

Nếu quan tâm đến việc quản lý khoản vay sau khi nhận tiền, hãy xem nhóm bài quản lý nợ tín dụng cá nhân.

Câu hỏi thường gặp