CIC Là Gì? Cách Tra Cứu Điểm Tín Dụng Cá Nhân

CIC là gì

CIC là viết tắt của Credit Information Centre, tức Trung tâm Thông tin tín dụng Quốc gia Việt Nam.

Đây là đơn vị thuộc Ngân hàng Nhà nước, thực hiện việc thu thập, xử lý và cung cấp thông tin tín dụng.

Các ngân hàng và công ty tài chính báo cáo thông tin khoản vay của khách hàng về CIC.

Khi bạn nộp hồ sơ vay, đơn vị cho vay thường tra cứu thông tin tín dụng của bạn tại CIC để đánh giá khả năng trả nợ.

Vì vậy hồ sơ tín dụng tốt là yếu tố hỗ trợ khi bạn xin vay trong tương lai.

Bạn có thể xem thêm cách hồ sơ bị từ chối vì lịch sử tín dụng ở bài lý do khoản vay bị từ chối.

Thông tin trong báo cáo tín dụng

Báo cáo tín dụng cá nhân thường thể hiện các nội dung sau:

• Thông tin nhận dạng của bạn
• Các khoản vay và thẻ tín dụng đang có hoặc đã tất toán tại các tổ chức tín dụng
• Dư nợ hiện tại và lịch sử trả nợ
• Nhóm nợ của từng khoản vay
• Số lần các tổ chức đã tra cứu thông tin của bạn
• Điểm và hạng tín dụng, nếu có

Điểm tín dụng là con số đánh giá mức độ tín nhiệm của bạn dựa trên lịch sử vay và trả nợ.

Hạng tín dụng là cách xếp nhóm mức độ rủi ro dựa trên điểm.

Mỗi sản phẩm thông tin tín dụng có cách trình bày riêng, nên bạn hãy đọc phần giải thích đi kèm kết quả.

Thông tin này liên quan trực tiếp đến hạn mức mà đơn vị cấp cho bạn, như được giải thích ở bài hạn mức khoản vay là gì.

Các nhóm nợ

Các tổ chức tín dụng phân loại khoản nợ thành năm nhóm theo mức độ rủi ro.

• Nhóm 1, nợ đủ tiêu chuẩn, gồm khoản vay trả đúng hạn hoặc chỉ quá hạn dưới 10 ngày
• Nhóm 2, nợ cần chú ý, thường ứng với quá hạn từ 10 đến 90 ngày
• Nhóm 3, nợ dưới tiêu chuẩn, thường ứng với quá hạn từ 91 đến 180 ngày
• Nhóm 4, nợ nghi ngờ mất vốn, thường ứng với quá hạn từ 181 đến 360 ngày
• Nhóm 5, nợ có khả năng mất vốn, thường ứng với quá hạn trên 360 ngày

Các nhóm nợ từ 3 đến 5 được gọi là nợ xấu.

Khung thời gian trên là mức phổ biến, và việc phân loại cụ thể còn phụ thuộc vào quy định của Ngân hàng Nhà nước và chính sách của từng tổ chức.

Nợ nhóm 1 vẫn có thể được ghi nhận thông tin trễ hạn nếu bạn trả chậm vài ngày.

Điều này cho thấy trả nợ đúng hạn có giá trị lâu dài với hồ sơ của bạn.

Hậu quả cụ thể của việc trả chậm được trình bày ở bài trả chậm khoản vay ảnh hưởng gì đến hồ sơ tín dụng.

Cách tra cứu qua kênh chính thức

Bạn có thể tự tra cứu thông tin tín dụng của mình theo các bước sau:

1. Tải ứng dụng CIC Credit Connect từ kho ứng dụng chính thức hoặc truy cập trang web chính thức của CIC bằng cách tự gõ địa chỉ.

2. Đăng ký tài khoản bằng thông tin cá nhân chính chủ.

3. Hoàn tất bước xác thực danh tính theo hướng dẫn trên màn hình.

4. Chọn dịch vụ tra cứu thông tin hoặc điểm, hạng tín dụng.

5. Xác nhận các điều khoản và, nếu có phí, thanh toán qua kênh chính thức.

6. Xem hoặc tải báo cáo về máy.

Phí và các sản phẩm thông tin có thể thay đổi, nên bạn hãy xem thông tin hiện hành trên kênh chính thức.

Bạn chỉ nên tra cứu qua kênh chính thức của CIC hoặc kênh do cơ quan này công bố.

Không nhờ người lạ, hay các trang mạng xã hội, tra cứu hộ nợ xấu, vì việc này khiến bạn lộ giấy tờ và thông tin cá nhân.

Khi tải ứng dụng, hãy kiểm tra kỹ tên nhà phát triển và tránh cài tệp từ nguồn không rõ.

Bạn cũng nên kiểm tra các quyền ứng dụng yêu cầu, theo hướng dẫn trong nhóm bài về bảo mật thông tin cá nhân của website.

Cách đọc kết quả

Khi nhận báo cáo, bạn nên đọc theo thứ tự sau:

1. Kiểm tra thông tin nhận dạng có đúng của bạn không.

2. Xem danh sách các khoản vay và thẻ tín dụng, đối chiếu với những khoản bạn biết.

3. Xem nhóm nợ của từng khoản.

4. Xem dư nợ và lịch sử thanh toán, tìm các lần trễ hạn.

5. Xem số lần tra cứu gần đây.

6. Xem điểm và hạng tín dụng, nếu báo cáo có.

Nếu thấy một khoản vay bạn không biết, có thể giấy tờ của bạn đã bị dùng trái phép.

Khi đó hãy báo ngay cho tổ chức tín dụng liên quan và cơ quan Công an.

Nếu báo cáo ghi nhận nợ xấu mà bạn đã trả, hãy làm theo quy trình khiếu nại bên dưới.

Quy trình khiếu nại thông tin sai

Thông tin tín dụng do các tổ chức tín dụng báo cáo, nên việc sửa thường bắt đầu từ chính tổ chức đó.

Bạn có thể thực hiện:

1. Lưu lại báo cáo và các chứng từ cho thấy thông tin sai, như xác nhận tất toán hoặc biên lai.

2. Liên hệ tổ chức tín dụng đã cung cấp thông tin, nêu rõ khoản vay và nội dung sai.

3. Hoặc gửi phản ánh đến CIC qua kênh điện tử hoặc tổng đài chính thức để được hướng dẫn.

4. Theo dõi phản hồi và yêu cầu cập nhật bằng văn bản.

5. Tra cứu lại sau khi thông tin được điều chỉnh để kiểm tra.

CIC chỉ điều chỉnh thông tin trên cơ sở đề nghị của tổ chức tín dụng đã báo cáo thông tin đó.

Thông tin tiêu cực được sử dụng trong tối đa 5 năm kể từ ngày kết thúc thông tin đó.

Bạn không nên trả tiền cho bất kỳ dịch vụ nào hứa xóa nợ xấu nhanh.

Khi cần xem xét một khoản vay mới sau khi đã hiểu hồ sơ của mình, bạn có thể tham khảo trang tổng hợp link vay tiền mới nhất và tự kiểm tra điều kiện trên kênh chính thức.

Câu hỏi thường gặp