Vay Tín Chấp Và Thẻ Tín Dụng Khác Nhau Thế Nào?

Vay tín chấp là gì

Vay tín chấp là khoản vay không yêu cầu tài sản thế chấp hay cầm cố.

Đơn vị cho vay dựa vào uy tín của bạn, như thu nhập, lịch sử tín dụng và khả năng trả nợ.

Quy định cho phép tổ chức tín dụng quyết định và chịu trách nhiệm về việc cho vay không áp dụng biện pháp bảo đảm tiền vay.

Các đặc điểm thường gặp của vay tín chấp:

• Nhận một khoản tiền cố định vào thời điểm giải ngân
• Trả nợ theo lịch kỳ hạn, thường mỗi tháng, gồm gốc và lãi
• Có thời hạn vay xác định, như vài tháng đến vài năm
• Lãi suất và phí ghi trong hợp đồng
• Số tiền vay không tự tăng lên khi bạn trả bớt nợ

Do không có tài sản bảo đảm, đơn vị cho vay chịu rủi ro cao hơn, nên lãi suất và điều kiện thường chặt hơn khoản vay có bảo đảm.

Bạn cần đọc kỹ cách tính lãi, như được giải thích ở bài cách tính lãi suất vay tiêu dùng.

Thẻ tín dụng là gì

Thẻ tín dụng là phương tiện cho phép bạn chi tiêu trước trong phạm vi hạn mức, rồi thanh toán lại cho tổ chức phát hành theo kỳ sao kê.

Thẻ tín dụng cũng được coi là một hình thức cho vay tiêu dùng.

Các đặc điểm thường gặp:

• Có hạn mức tín dụng do tổ chức phát hành cấp
• Có thời gian miễn lãi, thường khoảng 45 đến 55 ngày tùy từng tổ chức và loại thẻ
• Sau thời gian miễn lãi, phần dư nợ chưa thanh toán bị tính lãi
• Cần thanh toán tối thiểu mỗi kỳ, nhưng chỉ thanh toán tối thiểu sẽ phát sinh lãi trên phần còn lại
• Rút tiền mặt thường không được miễn lãi và chịu phí cao hơn

Theo quy định về hoạt động thẻ ngân hàng, chủ thẻ phải sử dụng tiền đúng mục đích và thanh toán đầy đủ, đúng hạn các khoản tiền vay và lãi phát sinh theo hợp đồng.

Hạn mức thẻ tín dụng được tổ chức phát hành xác định theo quy định nội bộ về cấp tín dụng.

Khái niệm hạn mức được giải thích ở bài hạn mức khoản vay là gì.

Bảng so sánh cách tính lãi và thời hạn

Bảng chỉ so sánh đặc điểm chung của hai loại sản phẩm, không phải số liệu của đơn vị cụ thể.

Mức lãi, phí và thời gian miễn lãi khác nhau giữa các tổ chức, nên bạn cần xem biểu phí và hợp đồng.

Trường hợp phù hợp

Mỗi sản phẩm hợp với những nhu cầu khác nhau.

Vay tín chấp phù hợp khi:

• Bạn cần một khoản tiền cố định cho một mục đích cụ thể
• Bạn muốn lịch trả nợ rõ ràng, biết trước số tiền mỗi tháng
• Bạn không có nhu cầu chi tiêu xoay vòng

Thẻ tín dụng phù hợp khi:

• Bạn chi tiêu đều đặn và có thể thanh toán đủ trong thời gian miễn lãi
• Bạn muốn quản lý chi tiêu theo kỳ sao kê
• Bạn không cần nhận một khoản tiền mặt lớn cùng lúc

Bạn không nên dùng thẻ tín dụng để rút tiền mặt thường xuyên, vì khoản này thường chịu phí và lãi cao ngay từ ngày rút.

Bạn cũng không nên vay tín chấp để trả khoản nợ khác nếu không có kế hoạch rõ ràng, vì dễ kéo dài vòng xoáy nợ.

Cả hai sản phẩm đều cần được cân nhắc theo thu nhập và khả năng trả nợ của bạn.

Khi tìm hiểu các kênh đăng ký vay tiêu dùng trên trang tổng hợp link app vay tiền, bạn nên tự kiểm tra loại sản phẩm, lãi và phí trên kênh chính thức của đơn vị.

Rủi ro khi lạm dụng

Dù là vay tín chấp hay thẻ tín dụng, việc lạm dụng đều có thể gây áp lực tài chính.

Các rủi ro thường gặp:

• Chỉ trả tối thiểu thẻ tín dụng nên lãi phát sinh trên phần dư nợ còn lại
• Dùng thẻ vượt khả năng thanh toán đủ trong thời gian miễn lãi
• Rút tiền mặt từ thẻ tín dụng với phí và lãi cao
• Vay nhiều khoản tín chấp cùng lúc khiến tỷ lệ nợ trên thu nhập tăng cao
• Trả chậm nhiều kỳ dẫn đến lãi quá hạn, phí phạt và ảnh hưởng hồ sơ tín dụng
• Mở thêm thẻ hoặc khoản vay để trả nợ khoản cũ

Bạn có thể kiểm soát rủi ro bằng cách lập kế hoạch trả nợ hàng tháng.

Các nguyên tắc quản lý nợ và bảo vệ hồ sơ tín dụng được trình bày trong nhóm bài quản lý nợ tín dụng cá nhân và bảo vệ điểm tín dụng.

Khi gặp khó khăn trả nợ, hãy liên hệ đơn vị cho vay sớm và tìm hiểu các giải pháp phù hợp.

Các thuật ngữ như dư nợ, kỳ hạn hay tất toán được giải nghĩa ở bài thuật ngữ vay tiêu dùng thường gặp cho người mới.

Câu hỏi thường gặp