Dấu Hiệu Lừa Đảo Cho Vay Tiền Qua Mạng Cần Biết

Yêu cầu chuyển tiền trước khi giải ngân

Đây là thủ đoạn phổ biến và dễ nhận biết nhất.

Đối tượng thông báo hồ sơ của bạn đã được duyệt, sau đó yêu cầu chuyển một khoản tiền trước để hoàn tất thủ tục.

Khoản tiền này được gọi bằng nhiều tên khác nhau:

• Phí hồ sơ hoặc phí làm thủ tục
• Phí giải ngân hoặc phí mở khóa khoản vay
• Phí bảo hiểm khoản vay
• Tiền chứng minh năng lực tài chính hoặc tiền đặt cọc
• Phí xác minh tài khoản nhận tiền

Sau lần chuyển đầu tiên, đối tượng thường đưa ra lý do mới như nhập sai nội dung chuyển khoản hoặc tài khoản bị đóng băng.

Mỗi lý do mới đi kèm một yêu cầu chuyển thêm tiền.

Khi bạn ngừng chuyển hoặc nghi ngờ, đối tượng chặn liên lạc và khoản "phí giải ngân giả" mà bạn đã nộp bị chiếm đoạt.

Cơ quan Công an khuyến cáo không chuyển tiền cho người lạ với các khoản phí không rõ ràng.

Bạn chỉ nên tin vào các khoản phí được ghi trong hợp đồng và điều khoản của đơn vị cho vay chính thức.

Cam kết duyệt chắc chắn

Đơn vị cho vay hợp pháp phải thẩm định hồ sơ trước khi quyết định cho vay.

Vì vậy các lời hứa sau đều đáng ngờ:

• Duyệt 100% hoặc bao đậu
• Không cần thẩm định, không cần chứng minh thu nhập
• Có nợ xấu vẫn vay được với số tiền lớn
• Giải ngân ngay trong vài phút mà không kiểm tra gì

Quyết định duyệt hay từ chối luôn phụ thuộc vào thông tin bạn cung cấp, thu nhập, lịch sử tín dụng và chính sách rủi ro của từng đơn vị.

Bạn có thể xem các lý do hồ sơ bị từ chối ở bài lý do khoản vay bị từ chối.

Một bên càng hứa chắc chắn thì bạn càng cần thận trọng.

Lãi và phí không minh bạch

Đơn vị cho vay đáng tin cậy cung cấp đầy đủ hợp đồng, lãi suất và bảng kê chi phí trước khi bạn xác nhận.

Bạn cần cảnh giác nếu gặp các tình huống sau:

• Không cung cấp hợp đồng hoặc điều khoản bằng văn bản
• Chỉ nói lãi theo ngày hoặc theo tuần mà không quy ra tỷ lệ năm
• Số tiền thực nhận thấp hơn nhiều so với số tiền ghi trong hợp đồng
• Phí phát sinh được thông báo sau khi bạn đã ký hoặc đã nhận tiền

Về mặt pháp lý, cần phân biệt hai trường hợp.

Trong quan hệ giữa tổ chức tín dụng và khách hàng, lãi suất và phí do hai bên thỏa thuận theo quy định của Luật Các tổ chức tín dụng.

Trong quan hệ vay mượn dân sự, Bộ luật Dân sự 2015 quy định lãi suất thỏa thuận không được vượt quá 20%/năm, phần vượt quá không có hiệu lực.

Cho vay với lãi suất từ 100%/năm trở lên, tức gấp 5 lần mức trên, có dấu hiệu của tội cho vay lãi nặng trong giao dịch dân sự nếu đủ các yếu tố cấu thành.

Vì vậy lãi cao bất thường từ một bên không rõ tư cách pháp lý là tín hiệu rủi ro lớn.

Cách hiểu và tính chi phí vay được trình bày chi tiết trong nhóm bài về lãi suất và phí của website.

Xin quyền truy cập danh bạ và ảnh

Một ứng dụng vay tiền cần một số quyền để hoạt động, chẳng hạn truy cập camera để xác thực khuôn mặt.

Tuy nhiên các yêu cầu sau là tín hiệu đáng lo:

• Truy cập toàn bộ danh bạ liên hệ
• Truy cập toàn bộ thư viện ảnh
• Đọc tin nhắn hoặc nhật ký cuộc gọi
• Cài ứng dụng từ tệp tải về ngoài kho ứng dụng chính thức

Dữ liệu này có thể bị lạm dụng để gây áp lực hoặc đe dọa bạn và người thân khi có tranh chấp.

Cơ quan Công an khuyến cáo người dân không cài đặt ứng dụng vay tiền không rõ nguồn gốc hoặc không thuộc tổ chức tín dụng hợp pháp.

Bạn nên từ chối các quyền không liên quan trực tiếp đến việc xác thực và giải ngân.

Nếu ứng dụng bắt buộc cấp quyền rộng mới cho đăng ký, hãy dừng lại.

Kênh liên lạc bất thường

Đơn vị cho vay hợp pháp thường liên hệ qua kênh chính thức đã công bố.

Bạn nên thận trọng khi gặp các dấu hiệu sau:

• Người lạ chủ động gọi hoặc nhắn mời vay mà bạn chưa từng đăng ký
• Tư vấn viên chỉ làm việc qua tài khoản cá nhân trên ứng dụng nhắn tin
• Số tài khoản nhận tiền là tài khoản cá nhân, không phải tài khoản của pháp nhân
• Đường link lạ, tên miền gần giống tên ngân hàng hoặc đường link rút gọn
• Thúc ép phải quyết định ngay với lý do ưu đãi sắp hết

Đường link giả thường được dùng để thu thập thông tin và mã xác thực của bạn.

Bạn có thể đọc cách phân biệt ở bài cách nhận biết đường link giả mạo ngân hàng.

Trước khi đăng ký với bất kỳ đơn vị nào, hãy đối chiếu tính hợp pháp theo hướng dẫn ở bài cách kiểm tra đơn vị cho vay hợp pháp.

Khi cần tham khảo các kênh đăng ký, bạn có thể xem trang tổng hợp link app vay tiền và luôn kiểm tra lại đường link chính thức.

Nếu đã chuyển tiền thì làm gì

Bị lừa không phải lỗi của bạn, và điều quan trọng nhất là hành động nhanh.

1. Dừng mọi tương tác và không chuyển thêm bất kỳ khoản nào.

2. Gọi ngay tổng đài ngân hàng nơi bạn thực hiện giao dịch.

3. Cung cấp thời gian, số tiền, số tài khoản nhận và nội dung chuyển khoản, rồi đề nghị hỗ trợ tra soát và tạm phong tỏa tài khoản nhận nếu còn khả năng.

4. Lưu lại toàn bộ tin nhắn, số điện thoại, đường link, ảnh chụp màn hình giao dịch và thông tin tài khoản liên quan.

5. Đổi mật khẩu tài khoản ngân hàng, mạng xã hội và email nếu bạn đã cung cấp thông tin đăng nhập.

6. Đến cơ quan Công an địa phương để trình báo hành vi lừa đảo chiếm đoạt tài sản.

7. Nếu thuận tiện, bạn cũng có thể trình báo trực tuyến qua cổng thông tin của Bộ Công an hoặc ứng dụng VNeID.

Không có quy định về số tiền tối thiểu để được trình báo.

Việc phong tỏa tài khoản thường cần yêu cầu bằng văn bản của cơ quan có thẩm quyền như Công an, nên bạn cần trình báo sớm để cơ quan chức năng phối hợp với ngân hàng.

Hãy cảnh giác với các website hoặc tài khoản mạng xã hội quảng cáo dịch vụ "thu hồi tiền bị treo" hay "hỗ trợ lấy lại tiền".

Nhiều ngân hàng khuyến cáo bạn chỉ làm việc với Công an địa phương và ngân hàng.

Bạn có thể theo dõi thông tin cảnh báo tại Cổng thông tin Không gian mạng quốc gia.

Câu hỏi thường gặp